18 Th4

Thẻ Tín Dụng Là Gì? Những Lưu Ý Khi Mở Thẻ Tín Dụng

Mục Lục

Thẻ tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại của chúng ta. Nhưng bạn đã hiểu rõ về khái niệm này chưa? Thẻ tín dụng là gì? Nó hoạt động như thế nào và có ảnh hưởng gì đến cuộc sống của bạn? Trong bài viết này,hãy cùng nv.edu.vn sẽ tìm hiểu về khái niệm thẻ tín dụng, cách nó hoạt động và những lợi ích mà nó mang lại cho người sử dụng.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép người sử dụng thực hiện các giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được ngân hàng cấp theo thỏa thuận. Nó có thể giúp bạn mua sắm trực tuyến hoặc trực tiếp tại các cửa hàng, đại lý, nhà hàng và khách sạn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Bạn cũng có thể rút tiền mặt từ máy ATM với thẻ tín dụng và thanh toán số tiền này sau một khoảng thời gian nhất định. Hạn mức tín dụng được ngân hàng phê duyệt cho bạn để chi tiêu trước, sau đó bạn phải thanh toán lại số tiền đã chi tiêu đúng hạn cho ngân hàng.

Thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng để thanh toán chi tiêu thông qua thẻ. Ngân hàng phát hành thẻ chủ yếu xét duyệt hạn mức này dựa trên điều kiện tài chính của bạn tại thời điểm đăng ký làm thẻ.

Sao kê thẻ tín dụng là gì

Sao kê thẻ tín dụng là một bản tường trình chi tiết về các giao dịch sử dụng thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian cụ thể. Nó sẽ hiển thị các thông tin như số tiền đã chi tiêu, thời gian giao dịch, địa điểm giao dịch và tên đối tác. Bản sao kê thẻ tín dụng có thể được in ra hoặc xem trực tuyến thông qua ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng phát hành thẻ. Việc kiểm tra sao kê thẻ tín dụng thường xuyên giúp bạn kiểm soát chi tiêu và đảm bảo rằng bạn không vượt quá hạn mức sử dụng thẻ.

Xem thêm >>> OTP Là Gì? Có Quan Trọng Không? Khi Nào Cần Sử Dụng Mã OTP

Thanh toán tối thiểu là gì?

Khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng là số tiền ít nhất phải trả trong tháng để tránh phí phạt và nợ xấu. Thông thường, khoản thanh toán tối thiểu tương đương với 5% số dư nợ trên thẻ tín dụng, tuy nhiên, cách tính có thể khác nhau tùy theo quy định của từng ngân hàng. Số tiền chưa thanh toán sẽ chịu lãi suất theo quy định của ngân hàng.

Ngoài việc thanh toán toàn bộ dư nợ, bạn có thể chọn thanh toán một phần (nhưng ít nhất phải bằng khoản tối thiểu ngân hàng yêu cầu). Tuy nhiên, thanh toán toàn bộ dư nợ là sự lựa chọn thông minh hơn, vì nếu không, bạn sẽ phải trả thêm khoản tiền lãi. Chú ý rằng, nếu trả nợ quá hạn, khoản tiền lãi phát sinh sẽ càng lớn theo thời gian.

Thanh toán tối thiểu là gì?

Cách thanh toán thẻ tín dụng

Có nhiều phương thức thanh toán thẻ tín dụng, trong đó những cách thông dụng bao gồm:

Tự động ghi nợ từ tài khoản thanh toán
Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác đến tài khoản thẻ tín dụng
Thanh toán bằng tiền mặt tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Tiền lãi là khoản phí bạn phải trả khi vay tiền. Số tiền lãi này được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên số tiền vay. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ trên thẻ tín dụng của mình theo bản sao kê hàng tháng, bạn sẽ phải chịu thêm lãi cho số tiền nợ chưa thanh toán.

Một số thẻ tín dụng cung cấp chương trình lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định (gọi là “thời gian miễn lãi suất”) khi bạn sử dụng thẻ lần đầu tiên. Tuy nhiên, khi kỳ hạn này kết thúc, bạn sẽ phải chịu lãi nếu không thanh toán đầy đủ số tiền nợ hàng tháng của mình.

Lợi ích khi mở thẻ tín dụng

Mở thẻ tín dụng mang đến rất nhiều lợi ích cho người sử dụng nếu bạn sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm và biết cách quản lý tài chính của mình. Sau đây là những lợi ích khi mở thẻ tín dụng:

Trả góp mua sắm: Với thẻ tín dụng, bạn có thể chia nhỏ khoản thanh toán lớn bằng cách trả góp, giúp bạn có thể mua sắm những sản phẩm đắt tiền như xe hơi, đồ điện tử, đồ nội thất hoặc đặt vé cho kỳ nghỉ một cách dễ dàng hơn. Bạn sẽ không cần phải chi trả toàn bộ số tiền một lần, mà có thể chia thành các khoản trả góp trong vài tháng tiếp theo.
Xây dựng lịch sử tín dụng: Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn, bạn đang xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân cho mình. Điều này giúp ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của bạn tốt đến đâu. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, điều này có thể chứng minh bạn có khả năng chi trả trong trường hợp bạn đăng ký các khoản vay lớn hơn, chẳng hạn như vay mua nhà.
Hỗ trợ chi trả các chi phí khẩn cấp: Thẻ tín dụng có thể giúp bạn chi trả các chi phí phát sinh bất ngờ như chi phí y tế, chi phí sửa chữa xe hơi, chi phí phát sinh trong chuyến du lịch, giúp bạn yên tâm hơn về việc chi tiêu.
Thanh toán tiện lợi: Với chiếc thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn mọi lúc, mọi nơi – trong và ngoài nước, online lẫn offline. Khi thanh toán trực tiếp khi ăn uống, mua sắm tại siêu thị, các trung tâm thương mại, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán qua máy POS. Khi thanh toán online, bạn chỉ cần nhập thông tin in trên thẻ như số tài khoản, ngày hết hạn, số CVV, CVC bạn đã có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh to

Xem thêm >>> Seeding Là Gì? [Bật Mí] Cách Seeding Hiệu Quả Nhất 2023

Những trường hợp không nên sử dụng thẻ tín dụng

Mặc dù có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại máy ATM, tuy nhiên chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng thẻ thanh toán và tìm hiểu về Thẻ Thanh Toán Quốc Tế để rút tiền. Việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt sẽ bị tính lãi ngay khi rút tiền, dẫn đến khoản lãi tăng lên nhanh chóng.

Rút tiền mặt dễ dàng

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho một giao dịch mua hàng lớn, lãi suất sẽ khá cao và bạn sẽ phải trả một khoản lãi lớn. Vì vậy, trong trường hợp này, bạn có thể xem xét đăng ký khoản vay cá nhân thay vì sử dụng thẻ tín dụng để tránh phải trả quá nhiều lãi.

Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng là gì

Sử dụng thẻ tín dụng có thể khiến bạn chi tiêu quá mức và vượt quá số tiền bạn cần. Trước khi đăng ký sử dụng thẻ, bạn nên đánh giá kỹ càng và xem xét liệu loại thẻ này có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không và cách bạn sẽ kiểm soát chi tiêu của mình. Sau khi quyết định sử dụng thẻ, bạn nên thiết lập một số quy tắc để giúp mình kiểm soát chi tiêu, ví dụ như giới hạn số tiền chi tiêu hàng tháng hoặc chỉ sử dụng thẻ cho các trường hợp khẩn cấp hoặc mua sắm quan trọng. Việc thiết lập những quy tắc đơn giản này sẽ giúp bạn tránh khỏi những cám dỗ chi tiêu vô ý và kiểm soát tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Thói quen thanh toán

Nếu bạn dự định thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ hàng tháng, thì bạn không cần phải lo lắng về vấn đề lãi suất. Trong trường hợp này, bạn chỉ cần chọn thẻ tín dụng có phí thường niên thấp nhất. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ dự định thanh toán một phần dư nợ thẻ mỗi tháng và chấp nhận có số dư thì nên chọn thẻ với mức lãi suất thấp nhất có thể. Lưu ý rằng, bạn không nên để lại một khoản nợ dài hạn trên thẻ tín dụng.

Thói quen thanh toán

Phí và lệ phí

Khi sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng, bạn có thể phải trả phí thường niên và phí chuyển đổi ngoại tệ nếu mua sắm hàng hóa hoặc dịch vụ bằng ngoại tệ. Nếu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp hoặc thanh toán trễ hạn, bạn sẽ phải chịu “phí vượt hạn mức” hoặc “phí trả trễ” để tìm hiểu về lãi suất và phí liên quan đến thẻ tín dụng. Những khoản phí này có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn và làm giảm cơ hội vay tín dụng mới trong tương lai.

Lãi suất thẻ (Annual Percentage Rate – APR)

Lãi suất thẻ là tỉ lệ phần trăm mà ngân hàng tính vào số tiền bạn vay mượn qua thẻ trong một năm. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền nợ trong thẻ, lãi suất thẻ sẽ được tính vào số tiền nợ còn lại và bạn sẽ phải trả thêm số tiền lãi phát sinh này cho ngân hàng. Do đó, khi so sánh các loại thẻ tín dụng, bạn nên xem xét mức lãi suất thẻ để đánh giá chi phí vay mượn của mình.

Cần chuẩn bị gì để đăng ký mở thẻ tín dụng?

Để đăng ký mở thẻ tín dụng, bạn cần chuẩn bị các thông tin và tài liệu sau:

Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu (bản sao và bản chính).
Hồ sơ tín dụng cá nhân, bao gồm thông tin về thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản sở hữu và các khoản nợ hiện có.
Địa chỉ liên lạc và thông tin liên lạc khẩn cấp.
Điều kiện và hạn mức tín dụng mà bạn muốn đăng ký.

Bạn cũng có thể cần phải trả lệ phí đăng ký và phí duy trì thẻ. Nếu bạn chưa có kinh nghiệm với thẻ tín dụng, nên tìm hiểu kỹ về các khoản phí và lãi suất trước khi quyết định đăng ký.

Có thể nói thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hữu ích cho việc thanh toán và vay mượn tiền của người dùng. Thẻ tín dụng cho phép người dùng trả tiền dễ dàng và tiện lợi hơn bằng cách sử dụng tiền của ngân hàng, đồng thời tạo ra lịch sử tín dụng cho người dùng, giúp họ có thể vay mượn tiền với lãi suất thấp hơn trong tương lai. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng có thể dẫn đến nợ nần và các khoản phí đắt đỏ nếu người dùng không quản lý tài chính một cách cẩn thận. Vì vậy, trước khi đăng ký sử dụng thẻ tín dụng, hãy tìm hiểu kỹ về các điều khoản và điều kiện cũng như các khoản phí và lãi suất, và luôn quản lý tài chính của mình một cách thông minh để tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng.

Qua bài viết trên đây của Nv.edu.vn chắc hẳn các bạn đã có thêm kiến thức vềThẻ tín dụng là gì rồi đúng không nào!